В ближайшие несколько лет электронные карты могут почти полностью заменить пластиковые. Одни эксперты считают, что «пластик» останется у половины, другие — всего у 15% владельцев. В чем состоит основное преимущество электронных карт, выше ли степень безопасности их использования и есть ли у них свои уязвимости — выясняли «Известия».

Смена карт

В ближайшие несколько лет электронные кредитные карты почти полностью заменят пластиковые. Об этом заявил управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

По словам Спивакова, паритет между физическими и виртуальными кредитными картами наступит в 2022 году, а затем первые начнут стремительно терять актуальность. В дальнейшем пластиковыми картами продолжат пользоваться всего 15% клиентов — и это будет связано не с удобством проведения операций, а с восприятием кредиток как «красивого аксессуара».

Впрочем, как заявляют эксперты, опрошенные «Известиями», популярность потеряют не только кредитки на физическом носителе, но и пластиковые карты в целом. Банки, сотовые операторы, магазины, салоны и фитнес-центры всё чаще заменяют их цифровыми аналогами.

[...]

Роль пандемии

Важную роль в увеличении доли безналичных платежей сыграла пандемия коронавируса, считает директор фабрики розничного бизнеса РГС Банка Денис Сорокин. Оплата товаров и услуг стала всё чаще совершаться бесконтактно. И этот тренд, считает эксперт, сохранится на долгие годы — даже когда ситуация с ковидом нормализуется.

— Пандемия — не единственный фактор, который лег в основу растущей популярности онлайн-операций. Она стала скорее триггером, а не причиной, — говорит Сорокин в беседе с «Известиями». — Онлайн-платежи — закономерный тренд, обусловленный цифровизацией всей финансовой системы. Во многом ей способствовали и шаги государства: развитие инфраструктуры NFC-платежей, появление системы быстрых платежей, перспективы внедрения цифрового рубля. При этом будущее — за биометрией, когда на кассах станут использовать отпечаток пальца или голосовую идентификацию, а также технологию распознавания лиц при подтверждении оплаты.

По словам эксперта, изначально электронные карты были предназначены для безопасных платежей в интернете, но позже на рынке появилась возможность пользоваться ими как самостоятельным продуктом, причем не только онлайн, но и офлайн — сначала при оплате покупок в магазинах (загружая карту в электронный кошелек и оплачивая покупки смартфоном), а с недавнего времени — и снимая наличные и пополняя счета в банкоматах и терминалах, поддерживающих функцию NFС.

[...]

Будущее цифры

Как отмечают собеседники «Известий», точной статистики по распространению электронных карт в России пока нет. По открытым данным, к 2023 году Сбербанк планирует на электронные версии «пластика» до 50% от всего количества выпускаемых карт, ВТБ — до 40%.

— Значимая доля пластиковых карт достаточно долго останется в использовании — процент применения цифровых версий не превысит 50%, — считает директор по IT компании Oberon Дмитрий Пятунин. — Особенно это касается международного использования при бронировании гостиниц, аренды или оформления страхового депозита на автомобиль, приобретения хостинга для размещения сайта или виртуальной машины, снятия наличных в банкоматах без NFC.

[...]

Говоря об уязвимости электронных карт, Дмитрий Пятунин отмечает, что они (как и обычные) не защищают владельца от уловок мошенников, использующих фишинговые сайты с формами для заполнения платежных данных.

— Не все пользователи отличают настоящую страницу с протоколом 3D-Secure от точной копии. При использовании цифровых карт стоит внимательно изучить интернет-магазин перед оплатой покупки, использовать лимит при единовременном списании средств, а в случае мошенничества ― обратиться в банк и перевыпустить карту, — рекомендует он.

Электронные SIM-карты

Одновременно с банковскими картами популярность в России и мире набирают электронные SIM-карты (eSIM). По словам Дмитрия Пятунина, в первую очередь они разрабатывались для корпоративных систем из-за простоты передачи конфигурации на массу устройств и возможности ее подмены во время перемещения устройства территориально (например, GPS-трекер в логистике).

— Электронная SIM-карта, или eSIM — это крошечная микросхема, которая встраивается в телефон на этапе производства: достаточно записать на нее ваш номер и тариф. И делается это прямо в смартфоне. Данные, которые хранятся в ее памяти, можно перезаписывать, — рассказывает Марчел Кырлан.

Первые устройства с eSIM появились в 2015 году, а первая версия стандарта — в 2016-м. По аналогии с банками, теперь сотовым операторам не нужно присутствие для продажи своих услуг — достаточно иметь соединение с сотовой вышкой.

— Для простого обывателя в первую очередь это возможность удаленной смены оператора, — говорит Дмитрий Ласько. — С точки зрения безопасности — в теории еSIM можно взломать, но на практике применяются различные криптографические средства, и это сделать практически невозможно.

[...]

Подробнее в материале